☰ Меню

Как улучшить кредитную историю


Как улучшить испорченную кредитную историю?

Кредитная нагрузка - это материальная и моральная ответственность. С бухты-барахты, абы кому и просто так деньги в кредит не даёт ни одна финансовая структура. Потенциального клиента обязательно проверяют по нескольким параметрам. Первоочередно учитывают: возрастные особенности, наличие постоянного источника дохода, возможности его подтверждения, а также анализируют это всё с той суммой, которую запросил человек. Но самым незыблемым параметром является получение информации из кредитного досье - такая практика применяется абсолютно во всех городах и странах мира.

Если учитывать такие сведения как нужная сумма к получению, цель оформление кредитных денег, информация о работе, то данные сведения конечно же являются понятными для любого потенциального клиента, но вот совсем другое дело кредитная история, которая как правило скрыта от посторонних глаз, хранится за семью печатями и мало понята в информационном плане собственному обладателю. Данные сведения упорядоченно, аккуратно, педантично записанные в хронологическом порядке содержится соответствующих бюро. Но здесь необходимо уточнить тот момент, что абсолютно каждый гражданин Российской Федерации спокойно может узнать, что творится с его кредитной историей.

Как улучшить собственную кредитную историю?

  1. Вы достаточно пунктуальный плательщик, но при этом вам приписывают какие-то долги, то скорее всего в Ваше досье закралась ошибка. Действия: смело пишите заявление об исправление сведений напрямую в банк или БКИ.
  2. Другое дело, когда долг на самом деле присутствует. Переписать, зачеркнуть, исправить или полностью удалить информацию о задолженности, просрочка и штрафах не представляется реальным. Действия: остаётся один способ доказать кредитором, что вы платёжеспособный и дисциплинированный человек. Достигается это простым путём - получив новый обязательствам и исполнив их в полном объёме Вы перекрываете недостатки прошлого новой положительной информацией.
  3. Специализированные системы улучшения кредитного рейтинга и истории. Большинство кредиторов сегодня предлагает своим потребителям специальные программы, которые помогут в данном вопросе. Действия: ищем микрофинансовую компанию или банк, который предлагает специальную систему исправления КИ. Как правило, на такие нужды предоставляются небольшой заем. Данные средства выдаются под повышенные процентные ставки и обязательно должны быть возвращены со всеми платежами и комиссиями. По факту найти банк, который осуществляет данную программу достаточно сложно, а с микровфинансовыми кредиторами таких проблем не будет.
  4. Нюансы исправления через МФО. В том случае, если у вас действительно плохая кредитная история, то один маленький метрокредит никак не улучшаит положение. Только продолжительная динамика своевременного расчёта, а значит несколько вовремя погашенных мини ссуд могут сделать Ваши действия оптимальным. Естественно, на это потребуется ни один месяц. Также необходимо учитывать, что получить несколько займов нужно не одновременно, а один за другим. С другой стороны при наличие специализированных программ, клиенту уже предоставляется определённая последовательность действий и без самодеятельности можно рассчитывать на положительную динамику КИ, просто следуя правилам системы исправления кредитного досье.

Где узнать мою кредитную историю?

На вооружение пользователя предоставляет целых 4 варианта получение данных сведений. Вам остаётся определиться с тем способом, который будет наиболее оптимальным в вашем случае.

№1. БКИ - первоисточник Бюро кредитных историй

На первый взгляд всё просто. Но не было бы этой статьи, если бы каждый гражданин РФ мог спокойно обратиться в единое бюро и получить свои сведения. Дело обстоит города запутаннее.

В настоящий момент на территории нашей страны действует больше десятка подобных организаций. В какие именно из них ваш кредитор направил сведения узнать с потолка невозможно. Для этого воспользуйтесь интернет приёмной ЦБ Российской Федерации. В удобном интерактивном варианте Вы можете быстро получить ответ, если его максимально конкретизируете и избавите операциониста от лишней и ненужной информации. Здесь, также необходимо будет узнать свой Код Субъекта Кредитной Истории (КСКИ). В этом же самом разделе на сайте Центробанка, при наличии кода, Вы можете получить все необходимые сведения. Важно заметить, что такой код присваивается при оформлении любого кредита или займа (возможно просто найти в кредитном договоре).

Для того чтобы не обращаться на сайт банка России за вышеуказанной информацией можно отправить запросы на предоставление выписки КИ во все, действующие БКИ.

Небольшая сложность возникает с отправкой самого запроса. Но если хорошенько вникнуть в данные которые предоставляются на интернет-ресурсах различных БКИ и действовать согласно подсказкам, то самостоятельно справиться может каждый человек. Здесь мы предложим несколько развитий событий, которые могут подойти в разных обстоятельствах:

  • Стопроцентно бесплатный вариант с личным визитом. Если недалеко от вас есть какое-либо отделение нужного БКИ, то вооружившись собственным паспортом Вы можете лично оставить заявление на получение выписки. Данный вариант предполагает небольшой расход собственного времени и возможно некоторые траты на проезд.
  • Если в ближайшей доступности нет офиса БКИ, можете воспользоваться любым почтовым отделением и отправить телеграмму в бюро. Отправка телеграммы, конечно не бесплатная, но стоит очень маленький денег.
  • Более быстрый вариант, чем использование Почты России, при необходимости дистанционного обращения можно осуществить, направив в БКИ заверенный нотариусом, заполненный по образцу запрос на предоставление данных. Данный образец можно скачать на сайте бюро. В расходы данного способа необходимо будет включить расчёт за почтовое отправление, а также стоимость услуг нотариуса.
  • Если Вы являетесь счастливчиком и ваше досье содержится в бюро под названием «Эквифакс», тогда схема действий будет максимально простой. В отличие от предыдущих способов, где от потенциального клиента требуется огромное количество «телодвижений», здесь знают о существовании интернет-технологий и поэтому упрощают жизнь своим клиентам. Перейдите на сервис equifax и пройдите простую регистрацию. Далее необходимо будет осуществить маленькое анкетирование и прикрепить скан или фото копии паспорта, согласиться на обработку персональных данных. Анкетирование в виде некоторых вопросов необходимо для верификации истинного клиента. Такая система разработана для того чтобы обезопасить данные от попадания к третьим лицам. Готовьтесь к тому, что у Вас могут спросить некоторые параметры, которые скорее всего содержится кредитом после, например, такие как сумма денежных средств, которые вы получали взаймы, но при этом называть данные до копейки нет никакой необходимости.
  • Несмотря на то, что мы немножко грубо обозвали все другие бюро не шагающими в ногу со временем нужно отдать должное, что личный кабинеты на интернет-ресурсах всё-таки у них существуют, но являются скорее номинальными, чем функциональными. При обращении в данные бюро даже через интернет всё равно придётся либо идти на почту, либо в ближайшее отделение, либо осуществлять процедуру запроса через нотариуса.

Описанный нами вариант №1 является абсолютно бесплатным. Здесь необходимо сделать оговорку на то, что стоимость 0 рублей будет назначена, если выписку вы запрашиваете один раз 365 дней. Если потребуется узнать информацию чаще чем раз в год, тогда придётся заплатить по тарифу того или иного БКИ.

№2 направляемся прямиком в банк

Огорчительной и новостью является тот факт, что не каждый банк сможет предоставить подробную спраку. Также нужно заметить, что услуга является платной и обойдётся клиенту порядка 200-900 рублей за однократное получение. Например, в настоящий момент можно обратиться в такие банки такие как:

  • Промсвязьбанк,
  • ВТБ,
  • Россельхозбанк
  • и Сбербанк.

Самым продвинутым в плане быстрого обслуживания по данному вопросу является всё-таки Сбер. Цена вопроса порядка 600 руб. Не отлучаясь от повседневных забот за данной информацией Вы можете обратиться через интернет-банкинг. Пока такой запрос можно осуществить только через браузер, поскольку функцию ещё не внедрили мобильное приложение.

В другие банковские отделения придётся отправиться лично. Не обольщайтесь, когда, что call-центр Россельхозбанка примет ваш запрос, так или иначе прийти в отделение придётся.

№3. Мобильное приложение

Казалось бы, банк - это огромная махина, максимальный функционал, но при этом не у всех даже самых крупных банков есть мобильные приложения на базе Android и Mac OS.

Примером может стать приложение «Моя кредитная история от Совкомбанка». Преимуществами такого предложения является большая база БКИ и бесплатное использование программы на вашем телефоне. Как Вы понимаете, чем больше бюро подключено к такому устройству, тем выше вероятность найти своё досье. Минусы именно данного предложения заключается в том, что информация предоставляется в урезанном в виде. Даже такие важные сведения как информация о полном расчёте по займам или где именно оформлены те или иные ссуды пользователю не даётся. Максимум что можно узнать - это даты погашения активных кредитов и суммы ежемесячных расчётов. В связи с этим мало кто воспринимает данную информацию как истинную КИ. Скорее всего эти сведения подойдут немного забывчивым и рассеянным кредитополучателям, которые забыли, когда и сколько нужно платить в ближайшее время.

Более удобный сервис у «Русского стандарта» и это неспроста. Всё дело в том, что данный банк основал собственное бюро, где хранятся КИ. Также большим преимуществом является стоимость подобной выписки - пройдя нехитрую онлайн-идентификацию и заплатив при этом всего лишь 200 руб. Вы сможете узнать полноценную КИ, при учёте, что она содержится в данном БКИ.

№4. Специализированные сервисы

БКИ имеют множество партнёров. Не у всех граждан есть возможность прийти в ближайшее отделение, воспользоваться услугами нотариуса или добраться до ближайшего почтового отделения чтобы отправить запрос. В данном случае партнёрские сервисы обеспечит максимальный комфорт обращения. Информация, которая понадобится в данном случае - это точные сведения о том, какой партнёр работает с Вашим БКИ, что очень легко узнать на сайте нужного бюро.

Но и тут есть свои подводные камни. Заранее необходимо узнать является ли партнёр интерактивным, который сможет предоставить удалённую информацию, например, выслать сведения на электронную почту и или же потребуется личный визит. В плане ценовой категории нет каких-то стандартов. Но абсолютно все такие услуги являются платными. У всех разные расценки, но при этом партнёры предоставляют различные пакеты услуг. Естественно, чем больше функционала и сведений Вы запросите, тем дороже будет стоить выписка. Например, такие сервисы могут предложить кроме стандартной информации из КИ озвучить показатель кредитного рейтинга, указать на слабые места, помочь определёнными советами в исправлении кредитной историей и так далее.

На срок
1-30
дней
Сумма/Способ
до 20 000
карточка или счет
Ставка
от 2.00%
в день
Рассмотрение
3 минуты
На срок
1-90
дней
Сумма/Способ
до 20 400
наличными
электронные деньги
карточка или счет
Ставка
от 0.00%
в день
Рассмотрение
1 минута
На срок
5-30
дней
Сумма/Способ
до 10 000
карточка или счет
Ставка
от 2.00%
в день
Рассмотрение
5 минут
На срок
3-335
дней
Сумма/Способ
до 50 000
наличными
карточка или счет
Ставка
от 1.00%
в день
Рассмотрение
5 минут
На срок
7-30
дней
Сумма/Способ
до 30 000
карточка или счет
Ставка
от 0.00%
в день
Рассмотрение
10 минут