Даже если компания, в которой был оформлен займ, прекратила свое существование или была исключена Центробанком из государственного реестра МФО, для заемщика это не повод уклоняться от выплаты долга, тем более что в этом случае взыскание может быть осуществлено в принудительном порядке. Чтобы не испортить кредитную историю и не нажить массу проблем, заемщику следует строго придерживаться графика выплат и вовремя вносить платежи, соблюдая ранее установленные сроки. Впрочем, ситуация, когда МФО прекратила свое существование или лишилась легального статуса, может поставить в тупик даже опытного заемщика. И здесь главное разобраться, кому и куда платить, чтобы выполнить кредитное обязательство и не нарастить сумму просроченной задолженности.
Проще всего выплатить займ, если микрофинансовая организация была исключена из государственного реестра. Это означает, что она лишилась своего статуса МФО и больше не может осуществлять микрофинансовую деятельность. Но это требование распространяется только на выдачу новых займов, поэтому все действующие заемщики обязаны вносить платежи до момента полного погашения задолженности (в этом случае кредитор руководствуется нормами Гражданского кодекса). Как правило, офисы таких МФО продолжают работать по тем же адресам, а оплата осуществляется по реквизитам, которые были предоставлены клиентам при оформлении займов. В то же время компания имеет право продать долг коллектору или другой кредитной организации, предварительно уведомив об этом клиента.
В гораздо худшем положении может оказаться заемщик, МФО которого обанкротилась и прекратила свою деятельность. И, как правило, это приводит к тому, что при очередном посещении офиса для внесения платежа он выясняет, что компания больше не работает по этому адресу, и он не может совершить оплату.
Если у заемщика есть реквизиты для безналичной оплаты займа, то ему лучше сразу же отправить платеж удобным для него способом, сохранив оплату о внесении денег. И если дело дойдет до суда и принудительного взыскания, он сможет доказать, что пытался совершить оплату, в то время как бывший кредитор не известил его о смене реквизитов для погашения займа. Кроме того, можно попробовать получить актуальную информацию о юридическом статусе МФО и способах выплаты задолженности на ее клиентской поддержке (на официальном сайте или по телефону). Нередко такой канал для связи открыт даже у тех компаний, которые обанкротились и больше не могут арендовать офисы и содержать штат сотрудников.
Как быть, если займ был продан другой МФО или коллектору?
Если займ был продан другой МФО или коллектору (второй вариант больше практикуется по обязательствам, которые погашаются с нарушением сроков выплат), то заемщик должен получить уведомление о смене кредитора, что является обязательным требованием действующего законодательства. В таком документе также должны быть указаны его контактные данные и реквизиты, по которым можно осуществлять оплату займа. При этом новый кредитор не имеет права менять условия действующего договора, повышать ставку, сокращать срок погашения, а также начислять свою комиссию, что пытаются делать отдельные коллекторские компании.
Единственное, о чем не стоит забывать, если долг был продан другому юридическому лицу – это о мерах безопасности и возможном мошенничестве, с чем часто сопряжено розничное кредитование. Поэтому любые требования о погашении долга, озвученные по телефону или при личной встрече с коллектором или сотрудником новой кредитной компании, заемщику не стоит воспринимать как обязательство к исполнению, если нет документов, указывающих на переход права требования долга. Иначе может оказаться, что внесенные средства ушли «не по адресу», а платить долг все равно придется, только уже реальному кредитору.
