В конце 2024 года россияне значительно увеличили количество микрозаймов, в частности из-за снижения объемов кредитования в банках. Доля займов от микрофинансовых организаций (МФО) в общем числе кредитов достигла рекордных 70%, что на 22,6% больше, чем годом ранее, сообщают данные «Скоринг Бюро». В то время как за последние несколько лет банковское кредитование резко сократилось, клиенты МФО проявляют меньшую чувствительность к повышению ставок.
В декабре 2024 года 70% всех новых кредитов, выданных россиянам, пришлись на МФО, включая среднесрочные займы и микрокредиты "до зарплаты". Для сравнения, в 2023 году эта доля составляла 47,4%. Снижение объемов банковского кредитования, особенно по потребительским и ипотечным кредитам, поспособствовало росту популярности МФО.
Согласно данным «Скоринг Бюро», доля потребительских кредитов в общем объеме кредитных выдач в 2024 году упала до 15,1%, а ипотечных кредитов — до 31,4%. В абсолютных цифрах новые потребительские кредиты сократились на 22%, а ипотечные — на 42%. Это произошло на фоне введения новых макропруденциальных лимитов и ужесточения условий кредитования.
Аналитики отмечают, что основной причиной роста доли микрозаймов стало ослабление жесткости банковской политики и отсутствие аналогичных ограничений для МФО. Микрофинансовые организации не так остро ощущают влияние регулирующих мер, таких как высокие надбавки и лимиты на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
По мнению экспертов, заемщики МФО менее чувствительны к повышению ставок, так как стоимость микрокредитов традиционно высокая, и для них увеличение ключевой ставки теряет свою значимость. В то время как для клиентов банков, чьи кредиты изначально имели более низкие ставки, жесткая денежно-кредитная политика значительно ограничивает возможности для получения новых займов.
Таким образом, увеличение доли микрозаймов в кредитных выдачах связано с перемещением значительной части заемщиков из банковского сектора в МФО, где условия для них стали более лояльными.
