☰ Меню

Токсичные долги россиян. Обнищание и рост задолженности

Определённые дополнительные риски для общего благосостояния РФ образуются за счёт наращивания портфеля займов частными лицами, которые изыскивают данный способ обеспечения на фоне падения действительных доходов.

Значительному увеличению до 13,5 триллиарда руб. подвергся объём задолженности граждан нашей страны за период 5-ти первых месяцев 2018 года. Данный показатель демонстрирует прирост негативного для РФ фактора на 26%. В настоящий момент происходит абсолютный бум кредитования, при котором спрос растёт, а расценки на финансовое обслуживание только увеличиваются.

Именно для российского сегмента характерен особый уклон в банковской системе на реализацию ипотечного кредитования. Данный сектор является действительным локомотивом развития банковского бизнеса на территории нашей страны. Именно поэтому на долю сегмента приходится большая часть портфеля банков страны.

Ипотека занимает 40% от всех финансовых предложений займа на территории России.

Очередная политическая задача, уже с давних пор позиционируется постепенном сокращении уровня ставок по ипотечному займу, который в настоящее время находится на отметке 10% до вероятного значения в 7-8 процентов. Даже несмотря на то, что выше озвученные значения всё-таки не являются оптимальными, такое сокращение обеспечивает галопирующей приток новых потребителей в данный сектор.

Довольно негативный фактор нельзя не учитывать при сокращении ставок по ипотеке. Изменяющаяся темп рыночных расценок на жилую недвижимость является ключевым риском для жилищного кредитования. Получается, что в качестве залога у кредитора остаётся дешёвый актив, но при этом ипотечные портфели увеличиваются в объёме.

В чём заключаются сложности и риски для сектора

Довольно нерадужной остаётся обстановка с реальными доходами граждан страны. Хотя по данным Росстата экономика перестала сокращаться и увеличился рост ВВП в реальной повседневности практика доходности реальных людей показывает ухудшение жизни в целом. Действительные доходы наших сограждан за 2017 год сократились на 1,7%. Но такой показатель не так пугает, как сравнение его с более отдалённым периодом, например, с 2014 годом реальные доходы российских людей уменьшились на 11,5% с того времени.

Показатели по отдельно взятым регионам рисуют ещё более унылую и бесперспективную картину, например, в таких уголках страны как Приморский край, Магаданская область, Кемеровская область Самарская область, Челябинская область, Республика Коми, Республика Тыва такой показатель негативных изменений достигает отметок и 20, и 30%. Показатели за 2017 год наглядно указывают на то, что по сравнению с 2011 годом динамика реальных доходов населения упала на 3,30%, а по сравнению с данными на 2014 год на 11,4% меньше пиковых значений. При учёте корректировки единоразовой выплаты 5000 руб. пенсионерам, сокращение доходности россиян каждый год составляет порядка 7%.

Необычная динамика за 2018 год удивила многих аналитиков. Несмотря на отчёты о значительном увеличении заработных плат доходность россиян не возросла в необходимых пропорциональных значениях.

В виду динамики прироста заработных плат действительная доходность россиян увеличилась на +0,9% по итогам первого квартала текущего года. Из-за существенных вливаний в бюджетный сектор, обусловленных предвыборной гонкой, наблюдался скачок по зарплатам +10,5%. Несмотря на то, что граждане пенсионного возраста более экономичны в расходах, даже индексация пенсии в 2017 году на их финансовое благополучие никоим образом не отразилась.

Нет никаких оптимистических надежд на разрешение ситуации

Сегодня наблюдаются такие триггеры как слабая динамика размера среднего чека и LFL-трафика, падение выручки LFL, снижение маржи. Все вливания в увеличение заработной платы никоим образом не отразились на реальном спросе - данное утверждение наглядно подтверждает динамика роста платных услуг и розничной торговли населения, которая находится на низком уровне 2%.

Несмотря на то, что в разрезе 2018 года существует небольшая тенденция увеличения повседневных расходов до значения 1,8% такой показатель является более низким по отношению к накопительной инфляции. Более радужная обстановка вырисовывается с 1 июля, поскольку было произведено удорожание обязательных платежей за электроэнергию и услуги жилищно-коммунального хозяйства, что может действительно означать рост реальных располагаемых доходов. Аналитикам в ближайшее время предстоит оценить отклик уже увеличившейся стоимости бензина и как на ситуацию повлияет будущее повышение НДС.

Брать в долг, а не копить

Поддерживать привычный уклад жизни наращиванием кредитной нагрузки вынуждены многие жители различных регионов России на фоне падения доходов. Несмотря на то, что среднее значение по всей стране уровня просроченной задолженности находится на достаточно приемлемом уровне - 6,6%, то касательно различных регионов можно наткнуться на цифры, которые прописаны двузначным значением.

Совершенно печальные показатели в статистике Национального Бюро Кредитных Историй касательно ежемесячных расчётов россиян по долгам. Свыше 32% наших сограждан расходуют из собственного бюджета каждый месяц больше 1/3 заработка на обслуживание заёмных обязательств.

Отталкиваясь от условий сокращения реальных доходов россиян, увеличение объёма кредитной нагрузки является поводом бить тревогу, поскольку так или иначе это свидетельствует о тенденции дальнейшего увеличения количества просроченной задолженности.

Исследования авторитетных агентств финансового сектора наглядно показывают, что за последнее время россияне в двое меньше получают кредитов, чем осуществляют вкладов. Эксперты только надеяться на то, что реальные доходы начнут наконец-таки расти, а за это время граждане нашей страны не обзаведутся слишком большим и непосильным грузом долгов.

Изображение: 

Добавьте свой отзыв

Войти используя свой профиль:

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.