Микрофинансовые организации преимущественно применяют формы обращения граждан за заемными средствами онлайн. Следует просто заполнить анкету и ожидать решение. Но что происходит после заполнения анкеты, как рассматривается онлайн-заявка на заем, и на основании чего МФО принимает решение об одобрении либо об отказе?
Что такое скоринг?
Заявки рассматривают на люди, а скоринговая программа. Именно за счет этого и обеспечивается круглосуточный прием онлайн-анкет и их практически моментальное рассмотрение. Как только вы отправляете заявку на рассмотрение, скоринговая программа приступает к работе, именно она и принимает решение.
В каждой МФО применяются собственные скоринговые программы. Скоринг — это система баллов, выстроенная на основе анализа огромного количества кредитных историй. За каждый пункт анкеты потенциальный заемщик получает определенное количество баллов. Чтобы онлайн-заявка на заем была одобрена, необходимо набрать минимальное количество баллов.
Система баллов
В первую очередь проверяется состояние кредитной истории заявителя. Если она положительная, клиент получает хороший балл на скоринге. Соответственно, при отрицательном досье количество баллов будет соответствующим. А если МФО не работает с этой категорией клиентов, скоринг сразу автоматически ставит отказное решение.
Примеры анализа некоторых анкетных пунктов:
- по статистике женщины совершают меньше нарушений, поэтому за пункт анкеты "Пол" они уже получают больше балов;
- граждане без детей и иждивенцев получают больше баллов;
- по возрастным характеристикам больше баллов получают заемщики среднего возраста;
- состоящие в браке заявители получают больше балов, чем разведенные;
- чем выше образование, тем больше балл;
- чем выше должность, тем больше и пр.
Если вы оформляете займы на карту или любой другой вид микрокредита, каждый пункт вашей анкеты будет оцениваться. Даже если за какие-то пункты вы набираете меньше баллов, вы можете выиграть за счет других положительных для кредитной организации параметров.
Это касается и отрицательной кредитной истории заемщика. Она, несомненно, омрачает картину при рассмотрении, но если другие пункты анкеты позволят набрать на скоринге достаточное количество баллов, гражданин получит одобрение. Скоринговые программы применяются и в банках, только критерии там гораздо строже, для одобрения нужно большое количество набранных баллов.
